住房公積金存款利率調(diào)高至1.5% 對你啥影響

小魚

昨日，中國人民銀行發(fā)布消息說，經(jīng)國務院同意，近日中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設部、財政部印發(fā)《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》（銀發(fā)〔2016〕43號），決定自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率執(zhí)行。

我國建立住房公積金制度的目的，是由國家、單位、職工三方共同籌集資金，主要以發(fā)放低息住房貸款方式，幫助繳存職工解決住房問題。1996年以來，遵循“低來低去、保本微利”的原則，職工住房公積金賬戶存款按照歸集時間區(qū)分利率檔次，當年歸集和上年結轉的分別按活期存款和三個月定期存款基準利率計息，目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后，職工住房公積金賬戶存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率執(zhí)行，目前為1.50%。

完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制，這既有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益，進一步提高住房公積金制度公平性和有效性，也有利于簡并住房公積金存款利率檔次，符合利率市場化改革的總體方向。同時，此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配，不會推升整體利率水平，也不會影響住房公積金的正常管理運營。

為啥要提高公積金存款利率？

解讀鼓勵購房者繳納公積金，利用公積金買房

住房公積金賬戶存款利率統(tǒng)一上調(diào)，這意味著什么？對市民有啥影響？華商報記者采訪了易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進。

嚴躍進分析，這個政策是希望通過提高公積金賬戶存款利率，激勵更多人有意愿去繳納公積金，體現(xiàn)的是公積金政策層面的思路變化。在2014-2015年，國家重點對公積金使用層面進行改革，在2016年兼顧公積金繳納層面的內(nèi)容。從經(jīng)濟效應來看，過去按照活期或三個月的存款基準利率進行利息計算，實際上對公積金繳納群體來說誘惑不夠大，從實際操作層面也可以看出，部分公積金繳納群體甚至會認為公積金繳納的金額根本沒有計息的說法。此次政策允許按照一年的定期存款利率進行計算，相當于政府鼓勵工薪階層積極繳納公積金，并給予等同于理財性質(zhì)的收益保障。這樣做，能擴大公積金繳納的范圍和規(guī)模，對于后續(xù)公積金利用也能夠起到積極的保障。

從公積金繳納款項實際增加的利息來看，由于目前整個存款利率降低到歷史的底部，所以增加的份額可能是比較少的。當然，擴大增值并不是改革的主要方向。公積金繳納的本意是做大公積金資源的資金池，而不是首先考慮增值的內(nèi)容。尤其是2016年住房市場改革下，公積金貸款的申請可能會有吃緊的可能，所以鼓勵大家積極繳納公積金，形成涓涓細流匯成江海的效應，才是此次政策改革的重點。所以此類政策本質(zhì)上是希望釋放各類優(yōu)惠的積極信號，鼓勵購房者能夠通過公積金繳納，來擴大公積金可貸額度，這對于2016年公積金制度改革和推進都有利好。

算賬 獲得的收益更高還能用來補充購房款

嚴躍進舉例說，比如職工A每個月從工資中提取出200元繳納公積金，單位每月也支付200元公積金。一年下來，職工自己繳付了2400元，單位為其代繳了2400元，共4800元（詳見圖表）。

在目前銀根寬松的情況下，能獲得更高的收益，而且后續(xù)可以用來補充購房款，總體上會獲得更多工薪階層的認可。所以無論是從理財還是購房角度，都應該鼓勵購房者積極繳納公積金，并且善于利用公積金來買房子。從絕對數(shù)量看，如果個人繳納額度不大，那么即便是在新政策調(diào)整下，實際上增加的利息也是不高的。如果職工本身主動地多繳納相應的公積金，那么也能夠增加相應的利息收入。

嚴躍進表示，這樣的話，購房者會認為，與其采取傳統(tǒng)存款方式，倒不如多繳納公積金來實現(xiàn)資金增值。對購房者來說，興奮點不應該單純聚焦在這個內(nèi)容上，而是要看到政府各類寬松的購房政策和背后的政策導向，積極購房，這才是此類政策希望傳達的意圖。

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改革不到位