七旬老人十多萬(wàn)元存款變成理財(cái)基金？ 浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)員表示老人知情

小魚(yú)

我不知道什么是基金，我當(dāng)時(shí)是去存錢的，她說(shuō)這樣存利息高，現(xiàn)在錢越來(lái)越少了?！奔易∥靼彩斜謪^(qū)74歲的何奶奶稱，自己在浦發(fā)銀行友誼東路支行存的錢變成了基金。截至目前，已經(jīng)虧損近3萬(wàn)元。
事情果真如此嗎？記者找到雙方當(dāng)事人進(jìn)行了核實(shí)。
老人：不清楚基金辦理流程 以為是存款
4月17日，記者見(jiàn)到了何奶奶。她告訴記者，雖然自己年紀(jì)很大了，但還在幫別人干零活，收到的錢都會(huì)湊整存進(jìn)銀行。她說(shuō)：“之前都是存在家門口的浦發(fā)銀行（太白路支行），是一個(gè)業(yè)務(wù)員給我辦的，都是存的3年，利息高。但是后來(lái)她生娃就調(diào)走了，然后這就遇到了這個(gè)女娃?！?/font>
何奶奶口中的“女娃”就是后來(lái)為她辦理理財(cái)基金的業(yè)務(wù)員喬某。
“這個(gè)女娃對(duì)我也很好，還邀請(qǐng)我去她家吃飯，我就很信任她?！?021年年初，因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)，喬某被調(diào)至浦發(fā)銀行友誼路支行?！八邥r(shí)候還加了我微信，說(shuō)阿姨以后你有啥事就找我，我覺(jué)得這個(gè)女娃不嫌棄我這個(gè)老太太，人很好?！闭f(shuō)到喬某，何奶奶一直強(qiáng)調(diào)她對(duì)人很和善，自己很信任喬某。
據(jù)何奶奶講述，2021年6月份，當(dāng)時(shí)她在另一家銀行的一筆存款到期了?？紤]到喬某一直對(duì)自己很好，她就想這筆存款業(yè)務(wù)找喬某辦，于是主動(dòng)聯(lián)系并去到了其工作的友誼路支行。在喬某的接待下，這筆錢買成了基金，周期是一年。何奶奶稱，并不知道買的是理財(cái)基金。但業(yè)務(wù)員喬某告訴記者，何奶奶買過(guò)多次理財(cái)基金，是知情的。
何奶奶還告訴記者，辦理業(yè)務(wù)的第二天一早，她就打電話給喬某想取消辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但喬某表示認(rèn)購(gòu)已經(jīng)確認(rèn)過(guò)沒(méi)法更改，只能等到期贖回。

經(jīng)過(guò)記者深入了解，何奶奶改變了此前的說(shuō)法，稱自己之前也在喬某那里辦過(guò)理財(cái)，但都周期較短，幾個(gè)月就可以取回，這次的理財(cái)是喬某辦理的，自己并不清楚。
銀行業(yè)務(wù)員：此前多次購(gòu)買理財(cái) 做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
對(duì)于何奶奶聲稱“不知道辦的是理財(cái)”的說(shuō)法，喬某表示不認(rèn)同。她告訴記者，除這次的爭(zhēng)議理財(cái)外，之前何奶奶已經(jīng)購(gòu)買過(guò)三次理財(cái)產(chǎn)品。“第一次不知道，第兩次不知道，第三次不知道、難道第四次還不知道嗎？”
記者通過(guò)查詢何奶奶的銀行流水發(fā)現(xiàn)，2020年4月、2020年9月、2020年10月分別有三筆銀基通基金認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，早在2015-2016年間，也有過(guò)三次理財(cái)產(chǎn)品買入記錄。
喬某還表示，這次的爭(zhēng)議理財(cái)并不是自己主動(dòng)聯(lián)系何奶奶的。當(dāng)時(shí)，她已經(jīng)從何奶奶家門口的浦發(fā)銀行太白路支行調(diào)到了友誼東路支行，是老人自己在微信上聯(lián)系她，自主前往辦理的。喬某認(rèn)為，何奶奶當(dāng)時(shí)精神清楚且自己的辦理流程合規(guī)，也為何奶奶做過(guò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等認(rèn)購(gòu)程序。

雙方的分歧來(lái)自于口頭陳述，是否有相應(yīng)的證據(jù)呢？
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2017年10月20日起施行的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第一章第二條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售自身依法發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品及合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆產(chǎn)品銷售過(guò)程同步錄音錄像。以及第三章錄音錄像管理第十條規(guī)定：錄音錄像應(yīng)完整客觀地記錄營(yíng)銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，消費(fèi)者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。
當(dāng)記者詢問(wèn)是否根據(jù)規(guī)定在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)為購(gòu)買人進(jìn)行“雙錄”認(rèn)證時(shí)，喬某表示有認(rèn)證，但在記者的多次要求出示下，喬某并未給出錄音錄像。
協(xié)商：雙方分歧經(jīng)調(diào)解協(xié)商達(dá)成一致
2022年6月，爭(zhēng)議理財(cái)?shù)狡诤螅文棠滩樵儼l(fā)現(xiàn)已經(jīng)虧損1萬(wàn)多元，因?yàn)樘潛p較多，在喬某的建議下，何奶奶沒(méi)有將其第一時(shí)間贖出選擇繼續(xù)等待高點(diǎn)。當(dāng)年12月，再次查詢的何奶奶發(fā)現(xiàn)虧損越來(lái)越多，到2023年3月虧損已經(jīng)達(dá)到2萬(wàn)多。
此后多次聯(lián)系喬某無(wú)果后，何奶奶將其投訴至中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陜西省分管局，認(rèn)為其在推銷理財(cái)產(chǎn)品中存在違規(guī)銷售的情況。
2023年4月17日，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陜西省分管局工作人員的牽頭下，何奶奶與喬某在陜西金融消費(fèi)糾紛調(diào)解中心浦發(fā)銀行西安分行工作站進(jìn)行和解商談。經(jīng)過(guò)一下午的調(diào)解，雙方達(dá)成和解共識(shí)。
浦發(fā)銀行工作人員在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中是否存在違規(guī)行為？記者不得而知。對(duì)于何奶奶這樣70歲以上的老人來(lái)說(shuō)，是否能充分了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)并作出判斷，值得思考。

來(lái)源：華商網(wǎng)