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住房公積金存款利率調(diào)高至1.5% 對你啥影響

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發(fā)表于 2016-2-19 09:36:12 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序?yàn)g覽 |閱讀模式


昨日,中國人民銀行發(fā)布消息說,經(jīng)國務(wù)院同意,近日中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號),決定自2月21日起,將職工住房公積金賬戶存款利率,由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準(zhǔn)利率,調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

我國建立住房公積金制度的目的,是由國家、單位、職工三方共同籌集資金,主要以發(fā)放低息住房貸款方式,幫助繳存職工解決住房問題。1996年以來,遵循“低來低去、保本微利”的原則,職工住房公積金賬戶存款按照歸集時間區(qū)分利率檔次,當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息,目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后,職工住房公積金賬戶存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,目前為1.50%。

完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制,這既有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益,進(jìn)一步提高住房公積金制度公平性和有效性,也有利于簡并住房公積金存款利率檔次,符合利率市場化改革的總體方向。同時,此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配,不會推升整體利率水平,也不會影響住房公積金的正常管理運(yùn)營。

為啥要提高公積金存款利率?

解讀鼓勵購房者繳納公積金,利用公積金買房

住房公積金賬戶存款利率統(tǒng)一上調(diào),這意味著什么?對市民有啥影響?華商報(bào)記者采訪了易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)。

嚴(yán)躍進(jìn)分析,這個政策是希望通過提高公積金賬戶存款利率,激勵更多人有意愿去繳納公積金,體現(xiàn)的是公積金政策層面的思路變化。在2014-2015年,國家重點(diǎn)對公積金使用層面進(jìn)行改革,在2016年兼顧公積金繳納層面的內(nèi)容。從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)來看,過去按照活期或三個月的存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行利息計(jì)算,實(shí)際上對公積金繳納群體來說誘惑不夠大,從實(shí)際操作層面也可以看出,部分公積金繳納群體甚至?xí)J(rèn)為公積金繳納的金額根本沒有計(jì)息的說法。此次政策允許按照一年的定期存款利率進(jìn)行計(jì)算,相當(dāng)于政府鼓勵工薪階層積極繳納公積金,并給予等同于理財(cái)性質(zhì)的收益保障。這樣做,能擴(kuò)大公積金繳納的范圍和規(guī)模,對于后續(xù)公積金利用也能夠起到積極的保障。

從公積金繳納款項(xiàng)實(shí)際增加的利息來看,由于目前整個存款利率降低到歷史的底部,所以增加的份額可能是比較少的。當(dāng)然,擴(kuò)大增值并不是改革的主要方向。公積金繳納的本意是做大公積金資源的資金池,而不是首先考慮增值的內(nèi)容。尤其是2016年住房市場改革下,公積金貸款的申請可能會有吃緊的可能,所以鼓勵大家積極繳納公積金,形成涓涓細(xì)流匯成江海的效應(yīng),才是此次政策改革的重點(diǎn)。所以此類政策本質(zhì)上是希望釋放各類優(yōu)惠的積極信號,鼓勵購房者能夠通過公積金繳納,來擴(kuò)大公積金可貸額度,這對于2016年公積金制度改革和推進(jìn)都有利好。

算賬 獲得的收益更高還能用來補(bǔ)充購房款

嚴(yán)躍進(jìn)舉例說,比如職工A每個月從工資中提取出200元繳納公積金,單位每月也支付200元公積金。一年下來,職工自己繳付了2400元,單位為其代繳了2400元,共4800元(詳見圖表)。

在目前銀根寬松的情況下,能獲得更高的收益,而且后續(xù)可以用來補(bǔ)充購房款,總體上會獲得更多工薪階層的認(rèn)可。所以無論是從理財(cái)還是購房角度,都應(yīng)該鼓勵購房者積極繳納公積金,并且善于利用公積金來買房子。從絕對數(shù)量看,如果個人繳納額度不大,那么即便是在新政策調(diào)整下,實(shí)際上增加的利息也是不高的。如果職工本身主動地多繳納相應(yīng)的公積金,那么也能夠增加相應(yīng)的利息收入。

嚴(yán)躍進(jìn)表示,這樣的話,購房者會認(rèn)為,與其采取傳統(tǒng)存款方式,倒不如多繳納公積金來實(shí)現(xiàn)資金增值。對購房者來說,興奮點(diǎn)不應(yīng)該單純聚焦在這個內(nèi)容上,而是要看到政府各類寬松的購房政策和背后的政策導(dǎo)向,積極購房,這才是此類政策希望傳達(dá)的意圖。


     

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